Você conhece os seus gastos pessoais mensais? Se a resposta for não, está tudo bem. A educação financeira nunca foi o forte dos brasileiros, certo? Não estamos acostumados a controlar nossas finanças e, muitas vezes, gastamos mais do que deveríamos — no final, a conta não fecha.
Prova disso são os dados coletados na Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, mostrando que 77,5% da população no Brasil está endividada.
Se você se encontra nesse grupo de pessoas, ou deseja ficar longe dele, continue a leitura. Neste post separamos 5 etapas para você se organizar melhor, controlar os gastos pessoais e, quem sabe, juntar uma quantia. Vamos lá?
1. Conhecer sua renda
O primeiro passo para ter um controle dos gastos pessoais é saber quanto, de fato, você está ganhando. Para isso, considere todos os descontos embutidos no salário, como plano de saúde, impostos, previdência, entre outros.
Para isso, analise apenas renda fixa, ou seja, aquela garantida todo mês. Assim, se você arrendar um imóvel, por exemplo, pode considerar esse valor. Entretanto, no caso de um trabalho como freelancer, não é possível assegurar ele no próximo mês. Desse modo, ele não entra na sua renda, então pense como um extra.
2. Dividir as contas por categorias
O segundo passo para controlar os gastos pessoais é separar as contas por categoria. Existem gastos essenciais, como aluguel, contas de luz e água, internet. Ou seja, aquelas que não tem como fugir.
Já as contas neutras são aquelas que não são fundamentais, mas auxiliam na satisfação e manutenção da saúde. São exemplos: academias, jantar fora, cinema, teatro e outras atividades de lazer que fazem bem para a manutenção da saúde mental.
As contas supérfluas podem ser evitadas. São aquelas que, por mais que sejam pequenas, somadas no final do mês acabam atrapalhando o seu orçamento. São exemplos: roupas novas, baladas, lanches além da conta (mais de uma vez por semana), entre outros.
Separando essas categorias, fica mais claro saber onde o seu dinheiro está indo embora e realizar o próximo passo, que falaremos abaixo.
3. Identificar aquelas que podem ser cortadas/diminuídas
Após separar as contas por categorias, você identificou quais são os gastos supérfluos, certo? São exatamente eles que você pode cortar das suas despesas. Afinal, eliminá-los não irá interferir na sua rotina.
Existem algumas perguntas que você pode se fazer para saber se, de fato, o gasto é necessário, como os exemplos a seguir.
- Preciso realmente pagar um transporte ou consigo ir andando?
- Posso economizar trazendo o lanche de casa?
- Tem necessidade de sair tantas vezes na semana?
- Quais outros gastos posso evitar?
Aqui, não existem regras do que pode ser feito ou não. Você deve avaliar o que é essencial, separar o que dá para cortar do que você faz questão de manter na sua rotina.
Afinal, também trabalhamos para satisfazer pequenos prazeres, certo? Não dá para trabalhar apenas para pagar contas. O mais importante é ter disciplina e não se endividar devido a gastos dispensáveis.
4. Ter disciplina
Como em todas as esferas da vida, ter disciplina é essencial para ter controle dos gastos pessoais. Certamente, em alguns momentos da vida, as pessoas querem gastar mais. Seja por um momento especial, seja por uma fase que esteja passando. E não está errado.
O fato é que sem disciplina e controle, um agrado pode se transformar em uma dor de cabeça futuramente. Então, não valerá a pena aquele prazer momentâneo para o tanto de trabalho extra que você terá que fazer para cobrir os gastos.
Uma boa dica é contar com ferramentas de controle, para você saber exatamente quanto pode gastar, além de deixar o cartão de crédito em casa quando for passear — isso evitará compras impulsivas, confia!
5. Contar com o auxílio de alguma ferramenta de controle
O celular faz parte da vida das pessoas. É muito difícil ver alguém que não esteja com o aparelho na mão, checando de tempos em tempos mensagens e as redes sociais. Então, que tal aliar esse costume com o controle das finanças?
Você pode criar listas no celular com todas as despesas, aplicando as dicas anteriores para visualizar claramente o que você pode ou não gastar.
Além disso, existem diversos aplicativos de organização que já disponibilizam planilhas prontas, no qual você preenche os campos de acordo com sua realidade. Alguns exemplos são:
- Mobills;
- Meu Dinheiro;
- Organizze;
- GuiaBolso.
Esses aplicativos são verdadeiros facilitadores, deixando mais fácil o controle de todos os gastos do dia a dia, sejam pequenos ou grandes. Algumas opções ainda importam os dados direto da sua conta, deixando mais precisa a sua realidade. Legal, né?
A verdade é que ninguém gosta de estar endividado ou perdendo dinheiro que poderia ser poupado. Por isso, é fundamental você aprender a controlar seus gastos pessoais.
Assim, a consciência dos gastos é fundamental para entender quando você pode e deve buscar por formas de ganhar dinheiro em casa. Para saber mais sobre o assunto, leia este artigo: “É possível ganhar dinheiro de casa? Conheça as possibilidades”.